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    人民網健康·生活

    稅延型養(yǎng)老保險年內啟動試點

    2017年07月06日08:17 來源:北京青年報

    今年年底前我國將啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。針對商業(yè)養(yǎng)老保險所追求的合理回報具體是指多少的問題,保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成在接受媒體采訪時表示,養(yǎng)老保險追求的是合理的回報,不能簡單地看短時間內回報的高或低,商業(yè)養(yǎng)老保險資金的投資追求的應該是長期穩(wěn)健的回報,實現(xiàn)資金保值增值。商業(yè)養(yǎng)老保險回報率至少要跑贏通脹。

    今年年底前我國將啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。昨日,保監(jiān)會就落實國務院辦公廳印發(fā)《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》,為推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展2020年的新目標召開新聞發(fā)布會。

    現(xiàn)狀

    國內個人商業(yè)養(yǎng)老保險替代率水平不足1%

    保監(jiān)會副主席黃洪此前表示,這是首次將發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險置于“國家戰(zhàn)略”高度提出,戰(zhàn)略定位更高了。而出臺這一文件的背景是我國養(yǎng)老保障體系中政府基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、個人商業(yè)養(yǎng)老的“三支柱”不平衡。“目前主要發(fā)達國家養(yǎng)老金整體替代率水平約為75%,我國三支柱合計替代率水平距發(fā)達國家平均水平還有一定差距,特別是個人商業(yè)養(yǎng)老保險的替代率水平不足1%,遠遠不能滿足民眾養(yǎng)老需求。”

    據(jù)保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成介紹,2016年我國60歲以上老人達到2.3億人,占總人口的16.7%,量大;每年還有800萬-1000萬人邁入老年人行列,增長速度非常快。我們國家2016年人均GDP已經超過了8000美元,人民群眾有了一定的購買商業(yè)養(yǎng)老保險的能力,經濟基礎已經具備。

    與美國、英國、加拿大等國具有養(yǎng)老保險功能的人身保險保費收入在全部保費收入里占比大約為50%相比,我國養(yǎng)老年金保險保費收入的占比超過35%。2016年,我國具備養(yǎng)老功能的人身保險(包括各類在被保險人年滿55歲后向其給付生存保險金的保險產品)保費收入為8600億元,在人身保險保費收入中的占比為25%,積累保險責任準備金約1.9萬億元;有效保單件數(shù)6140萬件,有效承保人次6532萬。其中,退休后分期領取養(yǎng)老金的養(yǎng)老年金保險的保費收入為1500億元,在人身保險保費收入中的占比僅為4.4%。

    對策

    稅延養(yǎng)老險全國試點年內啟動

    《意見》已明確要求在2017年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。目前,開展稅延養(yǎng)老保險試點的時機已成熟,條件已具備。

    我國將鼓勵支持商業(yè)保險機構開發(fā)多樣化商業(yè)養(yǎng)老保險產品,積極參與個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點,為個人和家庭提供個性化、差異化養(yǎng)老保障,推動商業(yè)保險機構提供企業(yè)(職業(yè))年金計劃等產品和服務;鼓勵商業(yè)保險機構投資養(yǎng)老服務產業(yè),為養(yǎng)老機構提供風險保障服務,建立完善的老年人綜合養(yǎng)老保障計劃;發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險資金長期投資優(yōu)勢,促進商業(yè)養(yǎng)老保險資金與資本市場協(xié)調發(fā)展,審慎開展境外投資業(yè)務。

    《意見》已經明確將落實好國家支持現(xiàn)代保險服務業(yè)和養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策,對商業(yè)保險機構一年期以上人身保險保費收入免征增值稅。2017年年底前將啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。研究制定商業(yè)保險機構參與全國社會保障基金投資運營的相關政策。

    追訪

    稅延養(yǎng)老險落地存在三大難點

    保監(jiān)會副主席黃洪此前表示,“稅延險”試點產品將秉持“收益保證、長期鎖定、終身領取、互助共濟”的設計原則。老百姓的投保繳費、產品收益、保險公司的收費等信息清晰透明,可隨時查詢,防止銷售誤導。老百姓可在符合條件的保險公司中自主選擇產品,也可在不同公司之間轉移產品。

    袁序成解釋說,目前該政策落地實施方面的難點有三個:一是在征稅方式方面,我國個人所得稅以單位代扣代繳為主,個人直接納稅操作相對復雜。與稅優(yōu)健康險相比,稅延養(yǎng)老險更為復雜,稅收遞延是當期免稅,領取時還要繳稅,操作流程復雜、業(yè)務延續(xù)時間長。

    二是在社會認可程度和購買意愿方面,稅延商業(yè)養(yǎng)老保險是一種新事物,養(yǎng)老保險資金是需要長期鎖定的,社會公眾對其認可和接受需要一個過程。

    三是在產品設計方面,要能夠滿足廣大群眾差異化、個性化的養(yǎng)老保障需求,切實增強產品吸引力,使消費者買得方便、買得明白、買得放心,這些都是需要深入研究解決的問題。

    觀點

    商業(yè)養(yǎng)老保險首要考慮資金安全穩(wěn)健

    國務院第177次常務會議上,李克強總理在對發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險作指示提要求的時候特別強調,商業(yè)養(yǎng)老保險是老百姓的養(yǎng)命錢、活命錢。

    袁序成表示,“商業(yè)養(yǎng)老保險資金相對于普通保險資金來說期限更長、資金安全性要求更高,要求更加穩(wěn)定的投資回報。老百姓投保商業(yè)養(yǎng)老保險,確保資金安全穩(wěn)健是我們考慮的首要因素。”

    下一步,保監(jiān)會力爭在《保險法》修改中體現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險資金安全穩(wěn)健運營的要求;完善現(xiàn)行保險資金運用規(guī)則,逐步建立商業(yè)養(yǎng)老保險資金運用相對獨立的監(jiān)管制度體系。制定保險資產負債管理監(jiān)管制度,從期限結構匹配、成本收益匹配、現(xiàn)金流匹配以及資產負債管理能力建設等方面加強資產負債匹配監(jiān)管,

    針對商業(yè)養(yǎng)老保險所追求的合理的回報具體是指多少的問題,袁序成在接受媒體采訪時表示,養(yǎng)老保險追求的是合理的回報,不能簡單地看短時間內回報的高或低,商業(yè)養(yǎng)老保險資金的投資追求的應該是長期穩(wěn)健的回報,實現(xiàn)資金保值增值。商業(yè)養(yǎng)老保險回報率至少要跑贏通脹。記者 藺麗爽

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    保監(jiān)會公布第六批經營個人稅優(yōu)健康險公司名單

    昨日,保監(jiān)會官網公布第六批獲準經營個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務公司名單,分別為平安養(yǎng)老保險股份有限公司、渤海人壽保險股份有限公司、信誠人壽保險有限公司、恒安標準人壽保險有限公司。

    保監(jiān)會相關負責人表示, 推進個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務規(guī)范運行,保監(jiān)會根據(jù)《中國保監(jiān)會關于印發(fā)〈個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務管理暫行辦法〉的通知》相關規(guī)定,對已報送的開展個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務報告進行了認真核對,共有四家保險公司符合《通知》中所列的經營要求。按照“成熟一家,公布一家”的原則公示如下:平安養(yǎng)老保險股份有限公司、渤海人壽保險股份有限公司、信誠人壽保險有限公司、恒安標準人壽保險有限公司。進入名單的保險公司要嚴格按照相關規(guī)定經營好個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務。

    下一步,保監(jiān)會將繼續(xù)核對保險公司開展個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務的報告,并及時更新經營個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務的公司名單;將加強對個人稅收優(yōu)惠型健康保險產品及經營行為的監(jiān)管,保護消費者的合法權益,推動業(yè)務規(guī)范、有序開展。

    (責編:聶叢笑、權娟)


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