優(yōu)化金融服務(wù) 助力“老有所養(yǎng)”（微觀）
——做好金融五篇大文章④
屈信明
要不斷擴(kuò)展金融服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，加快構(gòu)建與我國人口老齡化進(jìn)程相適應(yīng)的金融服務(wù)體系
發(fā)展養(yǎng)老金融，也是金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需要
隨著我國人民群眾生活水平和平均壽命提高，越來越多人開始選購各種養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為老有所養(yǎng)增添保障。
今年初，福建廈門市民張東旭購買了一份專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這款產(chǎn)品有保底收益，能終身領(lǐng)取，投保人還可選擇月繳、年繳或躉繳保費(fèi)。“手頭寬裕時(shí)可以多繳，資金緊張時(shí)可以暫時(shí)不繳。”張東旭對此很滿意。
繳費(fèi)靈活、投保簡便、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，符合靈活就業(yè)人員等群體的需求，有利于消費(fèi)者進(jìn)行長期養(yǎng)老規(guī)劃，受到客戶好評。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)承保保單合計(jì)63.7萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保保單約7.9萬件。不久前，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)相關(guān)文件，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)踐探索，體現(xiàn)了養(yǎng)老金融產(chǎn)品的重要價(jià)值，為通過金融創(chuàng)新滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求寫下生動注腳。
更好服務(wù)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是金融業(yè)的重要職責(zé)。為養(yǎng)老事業(yè)提供更多金融支持，要完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。近年來，我國實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，養(yǎng)老金融發(fā)展蹄疾步穩(wěn)，群眾享受的金融服務(wù)日益豐富。個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，參與人數(shù)突破4000萬；具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金超6萬億元；養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模超1000億元……養(yǎng)老金融產(chǎn)品更趨多元、覆蓋人群更廣，但與群眾需求相比仍有差距。著眼未來，還要不斷擴(kuò)展金融服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，加快構(gòu)建與我國人口老齡化進(jìn)程相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。
在養(yǎng)老金制度比較完善的國家和地區(qū)，市場化養(yǎng)老金占比較高，而目前我國這一比例還相對較低。隨著我國老齡化程度加深，迫切需要將一定的個(gè)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為長期限、有養(yǎng)老屬性、相對安全、又有一定收益的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，增強(qiáng)群眾自身的養(yǎng)老保障能力。針對差異化需求，推動養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步引導(dǎo)群眾做好養(yǎng)老投資規(guī)劃，能有效提高居民的購買意愿。此外，有些金融產(chǎn)品雖然冠以“養(yǎng)老”的名頭，但與普通理財(cái)產(chǎn)品并無差別，一些機(jī)構(gòu)甚至打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等旗號，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動、騙取老年人資金。針對此類問題，“出利刃”強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，保障好消費(fèi)者合法權(quán)益，才能支撐起養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱。
發(fā)展養(yǎng)老金融，也是金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需要。當(dāng)前，家庭小型化趨勢使其養(yǎng)老功能逐漸外化，市場和社會扮演的角色愈加重要，養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求日益旺盛。養(yǎng)老領(lǐng)域往往投資規(guī)模大、開發(fā)周期長，但用戶黏性強(qiáng)、項(xiàng)目含金量高、市場前景廣闊。在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，進(jìn)一步推動金融資源向機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、健康管理、生活護(hù)理、旅居養(yǎng)老、老年教育等領(lǐng)域傾斜，就能更好挖掘養(yǎng)老市場潛力，實(shí)現(xiàn)支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的良性互動。
養(yǎng)老金融關(guān)乎人民群眾切身利益，對促進(jìn)人口高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化具有重要意義。我國人口老齡化規(guī)模大、程度深、速度快，養(yǎng)老金融是篇大文章。聚焦群眾迫切需求，統(tǒng)籌各類金融資源，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)水平，定能更好助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)提供更有力的支撐。
《 人民日報(bào) 》（ 2023年11月30日 05 版）
